\u00a1Los bancos solo le dan dinero al que tiene! Me increp\u00f3 una alumna mientras impart\u00eda\u00a0una clase de productos financieros especiales en cuarto de \u00a0administraci\u00f3n de Empresas. S\u00ed,\u00a0correcto, le contest\u00e9 al instante. \u00bfAlguien pensaba lo contrario?<\/p>\n
Piense por un momento que va usted a comprar leche a un supermercado. Cuando\u00a0llega el momento de pagar, le dice a la cajera que no tiene dinero. Lo normal es que la cajera le\u00a0mire con cara de no-estoy-para-perder-el-tiempo. En ese momento le pregunta usted: \u00bfes que\u00a0los supermercados nada m\u00e1s que le dan leche al que puede pagarla? Si usted no es S\u00e1nchez\u00a0Gordillo, seguramente le invitar\u00e1n a irse con la leche, pero de las malas.<\/p>\n
Los bancos no son m\u00e1s que empresas con \u00e1nimo de lucro, disculpen la obviedad. Es\u00a0decir, sociedades an\u00f3nimas sustentadas por un accionariado cuyo \u00fanico y leg\u00edtimo objetivo es\u00a0obtener rentabilidad de su inversi\u00f3n. Para el responsable de conceder un cr\u00e9dito en una\u00a0entidad financiera, la \u00fanica premisa es tener la certeza de que el dinero prestado m\u00e1s el\u00a0inter\u00e9s pactado se va a cobrar. As\u00ed de simple, sin nombres, proyectos, ni cuentos l\u00e1cteos.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo se puede saber si se lo van a conceder o no? Pues comprobando que cumple tres\u00a0solvencias: solvencia moral de pago (si hasta la fecha ha cumplido sus compromisos de pago),\u00a0solvencia econ\u00f3mica (si genera dinero para pagar la cuota), solvencia patrimonial (si ostenta\u00a0garant\u00edas suficientes para pagar en el caso de que lo anterior falle). A esto \u00faltimo, algunos\u00a0precavidos departamentos de riesgo lo denominan \u201cSegunda salida\u201d. Si a usted le falta alguna\u00a0de estas tres patas, la mesa se cae. No busque m\u00e1s razones.<\/p>\n
Ser\u00eda interesante que los bancos financiaran proyectos promovidos por j\u00f3venes sin\u00a0garant\u00edas, por ejemplo. O que se pudiese incrementar el cr\u00e9dito a empresas que han perdido la\u00a0capacidad de pago y necesitan salir del bache. Deseng\u00e1\u00f1ese. Los bancos no son ONGs. Para\u00a0eso est\u00e1 el Gobierno, al igual que lo est\u00e1 para distribuir la riqueza, financiar la sanidad y la\u00a0educaci\u00f3n, financiar la cultura y dem\u00e1s cuestiones olvidadas (disculpen la obviedad).<\/p>\n
Como se ha comprobado, los departamentos de riesgo de un banco son un modelo de\u00a0escrupulosidad. Ojal\u00e1 lo hubieran sido en los a\u00f1os previos a la crisis. Porque de otra manera,\u00a0algunos de ellos no se habr\u00edan visto en la humillaci\u00f3n de acudir, como un ciudadano m\u00e1s, a la\u00a0puerta de un banco para solicitar un cr\u00e9dito con el que cubrir sus desfases, aplazar los pagos,\u00a0comprar confianza. Cuando el sistema financiero privado (que a grandes rasgos funciona igual\u00a0que una entidad bancaria) deniega la concesi\u00f3n de riesgo por considerar que ese banco no\u00a0cumple con alguna de las tres solvencias, el pobre banquero se ve obligado a llamar a la puerta\u00a0de los gobiernos. \u00bfNo hab\u00edamos quedado que los bancos no son ONGs?<\/p>\n
De igual forma que los bancos han de ser escrupulosos en la concesi\u00f3n de sus riesgos,\u00a0los gobiernos habr\u00edan de serlo en las ayudas a esas empresas con \u00e1nimo de lucro. Si usted no\u00a0ha sabido administrar sus recursos, p\u00e1guelo. \u00bfLe suena? S\u00ed, es lo mismo que le dijeron en su\u00a0banco el d\u00eda que pidi\u00f3 un aplazamiento de su hipoteca.<\/p>\n
Es obvio que los gobiernos han de velar por el buen funcionamiento de las\u00a0instituciones financieras, pero ese control debe ser a priori, con medidas preventivas y con el\u00a0menor coste para el ciudadano. Nunca se deber\u00eda haber permitido ayudar a bancos que en\u00a0ning\u00fan caso son propiedad de los gobiernos y que, tras obtener dicha ayuda, han socavado la\u00a0competitividad de otros bancos que s\u00ed hicieron bien su trabajo.<\/p>\n
La misma alumna me recrimina ahora: \u00bfpero est\u00e1 usted diciendo que no habr\u00eda que\u00a0haber ayudado a los bancos en peligro? No, no es eso. Pero el gobierno deber\u00eda haber actuado\u00a0como si los ciudadanos estuvi\u00e9semos detr\u00e1s de la mesa, analizando si va a recobrar la deuda\u00a0con las debidas garant\u00edas y cobrando un tipo de inter\u00e9s acorde con el que est\u00e1 pagando el\u00a0ciudadano por la deuda externa que contrae el pa\u00eds para financiar su d\u00e9ficit p\u00fablico.<\/p>\n
Buenas tardes. Buenas tardes. Ven\u00eda a ver si me pod\u00edan dar un pr\u00e9stamo para cubrir\u00a0unos agujerillos. \u00bfDe cu\u00e1nto estamos hablando? De unos cuarenta millones de euros. Veamos,\u00a0\u00bfcumple usted con las tres solvencias? \u00bfC\u00f3mo dice?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00a1Los bancos solo le dan dinero al que tiene! Me increp\u00f3 una alumna mientras impart\u00eda\u00a0una clase de productos financieros especiales en cuarto de \u00a0administraci\u00f3n de Empresas. S\u00ed,\u00a0correcto, le contest\u00e9 al instante. \u00bfAlguien pensaba lo contrario? Piense por un momento que va usted a comprar leche a un supermercado. Cuando\u00a0llega el momento de pagar, le dice a la cajera que no tiene dinero. Lo normal es que la cajera le\u00a0mire con […]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":107,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[],"yoast_head":"\n